中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，该征信报告将于近期正式上线。据了解，新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。届时，“拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后销户“洗白”等不诚信行为将可能产生更严重的后果。

为何推出新版个人征信报告？

专家告诉记者，中国人民银行征信中心经过诸多考虑，决定推出新版征信报告。一方面，国家信息系统基础设施建设取得长足进步，在很多方面实现了全国联网与互联互通，使得个人重要信息归集成为可能；另一方面，互联网金融、金融科技的发展，让个人信息更趋完善，征信维度具备了多元化基础。

新旧两版个人征信报告有何差异？

专家将两版个人征信报告的变化归结为三点，即更细化、更全面、更精准。

更细化。新版个人征信报告，个人信息将更加细化，更加完整，还可以查看配偶信息。同时，职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。更细化的信息，将使个人信用情况更为一目了然。

更全面。新版个人征信报告，维度更加丰富、更加全面。比如，还款记录延长至5年，将记录详尽的还款信息、逾期信息；新增还款金额，逾期或透支额也将标注出来。除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。新版征信报告更能反映个人的信用情况，增强个人征信报告的公信力和实际应用度。

更精准。新版的个人信息更加细化和全面，使得个人信用状况可以得到更加真实的反映，金融机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准，可有效降低信贷风险。

征信报告升级将对个人产生哪些影响？

新版个人征信报告里的信息涵盖了人们生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能会被新版个人征信报告记录在案。当个人申请贷款时，无论是房贷、车贷还是消费贷款，金融机构大多数都会先去查看个人征信报告。因此，征信报告上一旦留下负面记录，可能会影响信贷获批。

还有市场人士比较发现，“上午离婚下午买房将成为过去”。在旧版征信报告中，假设夫妻双方共同还款，男方主贷，那么女方征信报告中不体现负债；而新版征信报告中，作为共同借款人，夫妻双方征信报告中均会体现负债。

对于将电信业务、自来水业务缴费情况等民生细节也列入征信报告，中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼在接受记者采访时表示，“这样征信涵盖的数据、收集的维度都更加多、更加广，有助于更全面地判断、评价一个人的诚信水平和信用情况。”

如何保护好个人信息？

毋庸置疑，新版个人征信报告将会收录更多个人信息，因此也引发人们对个人信息安全问题的担心。如何保护好个人信息，各方应做好哪些工作？

董希淼建议，完善信息保护立法，构建信用共享环境。在基本法层面，尽快制定个人信息保护法，明确个人信息权的法律地位、权利属性以及个人信息的收集使用原则，为个人信息保护提供依据；在规章制度层面，在基本法框架下，在金融、通信、电子商务、教育、医疗卫生等重点领域制定个人信息保护的行政法规、部门规章；在行业自律层面，引导重点行业、领军企业在国家法律框架内建立个人信息开发利用从业规则，充分发挥行业自律管理机制。 （据经济日报）

新闻链接

15种行为将影响个人征信

1.信用卡逾期、恶意取现、透支消费。

信用卡逾期不还、信用卡恶意取现、信用卡透支消费等，都将影响征信。

2.“睡眠信用卡”不交年费。

信用卡激活后不使用也会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。

3.房贷、车贷月供逾期或不还款。

一般房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款，就会影响征信。

4.水费、电费、燃气费未按期交款。

电力客户用电信息将纳入征信服务平台，未按时缴纳电费将影响征信。这种情况同样也适用未按期交水费、燃气费。

5.为他人担保，他人未按时还款。

为他人做担保，结果产生逾期或是直接不还款等行为，会在你的信用上狠狠记上一笔。

6.被别人冒用身份证或复印件产生信用卡欠费记录。

重要证件丢失，记得第一时间办理挂失。另外，在办理其他业务时有需要身份证复印件的，请注明“此复印件用来做什么，限定日期是多少”等备注。

7.贷款利率上调后仍按原金额支付“月供”，产生利息逾期。

贷款利率上调后利息增加，如果仍按原金额支付“月供”，就会产生欠息逾期，将影响征信。

8.频繁查询征信报告。

办理银行贷款时需要查验征信记录，如果贷款人多次查询个人征信，银行会考虑到其贷款风险，可能不予办理。

9.手机号停用后没有办理相关手续。

在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录。

10.不文明旅游行为。

国家旅游局将分级建立游客旅游不文明档案，航空公司、旅行社、旅游饭店等联动，形成游客旅游不文明信息通报、追责机制。

11.过马路闯红灯。

目前深圳、重庆等地已经有将闯红灯被记入个人不良征信的案例，今后还会将交通违法数据与信用系统共享。

12.学历学籍等造假。

在实名验证的网站上登记假学历学籍信息，求职时使用假学历、职业资格证书、考级证书等，或论文专著被查出抄袭，考试时被查出违纪等行为都将影响个人征信。

13.助学贷款拖欠不还款。

靠助学贷款完成学业的学子参加工作后拖欠不还款的，将严重影响个人征信。

14.网贷借款逃废债。

2018年8月8日，全国互金整治办向各省（自治区、直辖市）、深圳市互金整治办下发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》，要求P2P平台尽快报送“老赖”信息。目前已有欠款750元的“老赖”信息被公之于众。

15.保险费用欠缴。

如果保险三个月逾期未缴费，除了造成保单效力中止，可能会被保险公司提交记录。

（本报综合）